無擔保放款

『無擔保放款』則是以借款人或保證人的信用作保證,不另提供擔保品融資,一般也通稱為信用放款,一旦借款人無力清償債務時,若無任何債權保障,銀行常會向借款人要求提高放款利率,或是透過加收保險金的方式投保信用保險,而將這些風險轉嫁予保險公司。

貸款經紀

掌握市場各間銀行的貸款商品與利率,能夠提供各家銀行資訊協助客戶有效申請貸款或整合負債

資本狀況

銀行在對企業貸款審核時,是依照申貸公司的財務健全狀況作為評估標準,如企業的現金流量、還款能力、負債比率...等。

違約金

信用卡持卡人若未在帳單截止日前繳交最低的應繳金額,則發卡銀行會在下期帳單收取一定比例的申請銀行個人信貸條件違約金額,為避免對持卡人負擔過重,金管會已要求信用卡發卡機構,自民國99年10月21日起考量平衡原則,採固定金額計收,最高連續收取期數不得超過三期,並於100年1月4日達成共識,將於100年3月底前完成調整措施。

對保

辦理貸款,借款人、保證人攜帶身分證到銀行簽借據或本票的動作,我們稱「對保」。銀行在借據或本票上也須蓋章負責核對是借款人、保證人本人無誤。

滯納金

貸款超過7天以上未繳款,銀行就會將該筆帳款列為延滯金額,借款人就必須依契約規定繳納「滯納金」。

總費用年百分率

貸款利率只能反應利息成本,而貸款除了所有應付的費用、利息之外還包含了帳戶管理費、開辦費等費用,即是以借款的本金做為基礎,將利息以外的費用使用內部報酬法計算出約當利率,將借款利率加上即為「總費用年百分率」,可以反應實際貸款成本,通常總費用年百分率會高於貸款利率。此種好處在於所有的銀行皆在同一標準之下,可直接比價與了解實際負擔的利費率。

簡易貸款

在欠缺資金時,自己身邊周遭屬於自己的資產,皆可以先貸款使用,例如:股票、定存、保單等等,這些是在急需用錢時,皆可週轉的項目。

1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合無工作借錢各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各房屋抵押貸款利息類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

旺報【記者梁世煌╱台北報導】

MSCI於上周五(10日)公布最新季度調整,在三大新興市場權重部分,新興亞洲開春鴻運當頭,為本次唯一,且連續第4季獲得MSCI調升權重0.05個百分點至70.69%,法人分析,受到印度、中國等亞洲新國家經濟維持強勁擴張,亞股後市普遍被看好,吸引MSCI不斷為新興亞洲調升權重。

根據已公布的資料,觀察三大新興區域占MSCI新興市場指數的權重變化,除新興亞洲權重被調升之外,歐非中東和拉丁美洲等新興市場權重則續遭排擠,本次再分別遭調降0.05個百分點及0.003個百分點,其中,歐非中東權重已連4季遭到調降,拉丁美洲權重更已連11季被排擠。

摩根亞太入息基金經理人羅傑瑞(Jeffrey Roskell)指出,全球景氣穩健復甦,亞洲國家經濟成長力道也跟著轉強,推升市場對亞洲看好度扶搖直上,吸引MSCI自去年5月的半年度調整以來,連續4季單單只調升新興亞洲在新興市場指數權重,儘管本次因屬季度調整,故權重和幅度都較小,但仍不減國際資金現階段維持相對看好亞洲投資前景的態度。

季度調整印度最受惠

元大摩臺基金經理人陳思蓓表示,本次MSCI季度調整,以「MSCI全球新興市場指數」觀察,此次權重調升最多之國家為印度,權重增加了0.09個百分點;此次印度為權重調升最多的國家,主要原因是印度是所有國家當中唯一有新增成分股,新增成分股名稱為Grasim Industries,加上其他國家變動幅度不大,使得印度在「MSCI全球新興市場指數」的權重由原先的8.21%增加至8.30%,也因此對其他國家的權重產生了排擠效應。

富蘭克林證券投顧表示,進入2017年,亞洲各國政府刺激經濟計劃較有可能轉向擴大財政支出增加公共建設投資,尤其中國正處領導人換屆之際,政策面將以維穩為最高指導原則,進而降低中國經濟大幅放緩風險,預期2017年亞洲整體經濟成長動能將較2016年小幅提升。

此外,亞股企業獲利預估可達雙位數成長,且有持續獲得上修的趨勢,在基本面與評價面優勢支撐下,亞洲股市於2017年仍有表現空間,看好循環性產業可望在經濟展望提升的趨勢下受惠資金青睞,建議於亞洲市場布局可特別側重於能源、消費性耐久財與金融等循環性產業的配置。

價值面也透露亞股春燕將至,羅傑瑞說明,相對於美股估值昂貴,較歷史平均溢價11.5%;亞股盤整多時,目前股價淨值比仍只有1.5倍,較過去15年平均值折價16%,搭配亞洲企業獲利持續回升撐腰點燃資金信心,亞股落後補漲行情值得期待,甜蜜布局點浮現。

03. 信用狀況

04. 有無勞信用不良房屋貸款

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩信用貸款低利率定性/安全性)

09. 照會流程

10. 房屋貸款增貸各金融機構內部徵審準則

個人信用借貸最低利息11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的各家銀行信貸比較消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低個人信貸最低利息繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,信用貸款代辦公司本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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